ASSURANCE CREDIT IMMOBILIER

Une assurance crédit immobilier est un point important d’un prêt immobilier car il garantit le bon déroulement du crédit en cas de difficultés ponctuelles ou définitives. Cependant, l’assurance emprunteur est un marché sur lequel les tarifs varient – du simple au triple – en fonction de nombreux critères : l’âge, la durée du prêt, l’état de santé...

Néanmoins, la loi Lagarde offre à l’emprunteur la liberté de choisir son assurance prêt immobilier. Ainsi, il est possible de souscrire une assurance crédit externe à l’établissement bancaire qui vous finance : Vous souscrivez une assurance emprunteur auprès d’un assureur spécialisé et vous la déléguez au profit de la banque pour couvrir votre emprunt. Il s’agit de la délégation d’assurance emprunteur !

Qu’est-ce qu’une assurance crédit immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier aussi appelé assurance emprunteur (article L. 312-9 du code de la consommation) est une assurance qui couvre les risques de défaut de paiement en cas d’incapacité de travail, d’invalidité et de décès. elle peut également s’étendre à la perte d’emploi.

Cette garantie est généralement requise du prêteur : banques ou organismes de crédit – lors d’une demande de prêt immobilier. Bien qu’elle ne soit pas une obligation légale, elle est exigée dans la quasi totalité des demande de crédit. Par nature, l’assurance de prêt immobilier est donc indissociable de votre crédit immobilier !

Ainsi, elle à pour objet de permettre le paiement du capital restant dû du crédit en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès de l’emprunteur, ou du co-emprunteur.

Assurer un crédit immobilier vous offre 2 choix possibles

  • Souscrire l’assurance crédit de la banque – dite assurance groupe : qui est généralement est proposée par l’organisme qui vous finance – Banque ou organisme de crédit. Cette assurance de prêt est collective et mutualisée, négociée par votre banque auprès d’un assureur partenaire. Autrement dit, les options sont communes à tous et le traitement s’en trouve simplifié.
  • Choisir une délégation assurance emprunteur, c’est à dire assurance crédit individuelle ! En effet, depuis septembre 2010, la loi Lagarde a libéré le marché de l’assurance de prêt avec comme principe fondamental la liberté de choix de l’assurance par l’acquéreur. Donc opter pour une assurance emprunteur individuelle, c’est se doter d’une couverture personnalisée suivant votre profil. À la clef, des économies substantielles !

Souscription de l’assurance de prêt : Lors de la contraction de votre crédit immobilier auprès de la banque, vous avez en effet le choix entre 2 possibilités :

  • Prendre l’assurance crédit de la banque,
  • Opter pour la délégation d’assurance crédit.

Dans ce cas, informez rapidement l’organisme prêteur que vous souhaitez déléguer votre assurance.

Pourquoi comparer une assurance de crédit immobilier ?

L’assurance crédit peut représenter jusqu’à 20 % du coût total du crédit immobilier. En effet, le taux d’assurance peut varier de 0,10 % à 0,55 % selon le contrat souscrit et le profil, avec un coût allant de 4 000 € à 22 000 €... Il est donc important de mettre en concurrence les différentes solutions. Si vous optez pour une assurance crédit individuelle, vous pouvez économiser jusqu’à 50% sur le coût global de votre assurance...

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Notre COMPARATEUR ASSURANCE CRÉDIT IMMOBILIER vous permet d’estimer le coût de votre future assurance de prêt auprès de nos 14 partenaires assureurs en prêt immobilier qui proposent plus de 20 contrats pour assurer votre crédit immobilier en toute sérénité et à moindre frais !

CHOISISSEZ une assurance crédit économique grâce à la délégation assurance de prêt et changer ainsi l’assurance de votre crédit immobilier actuel par une assurance de prêt moins coûteuse ! Comparer les tarifs assurance emprunteur en choisissant vos garanties afin de :

  • FAIRE des ECONOMIES sur l’assurance de votre crédit,
  • Et ainsi BAISSER VOS MENSUALITÉS .

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  • Saisissez vos informations sur le comparateur,
  • Et vos devis pour l’assurance de votre crédit immobilier,
  • Ensuite, sélectionnez le devis assurance de prêt qui vous convient,
  • Enfin, souscrivez votre assurance emprunteur en ligne. Nous vous contactons immédiatement pour finaliser votre adhésion

CHANGER VOTRE ASSURANCE DE CRÉDIT IMMOBILIER en 2018 !

Depuis le 1er janvier 2018, Le Conseil constitutionnel a autorisé  le droit à la résiliation annuelle d’une assurance de prêt ! L’assurance emprunteur peut donc être renégociée chaque année...

Vous pouvez maintenant RÉSILIER VOTRE ASSURANCE CRÉDIT IMMOBILIER POUR EN CHANGER !

Désormais, la loi - grâce à l’amendement BOURQUIN - autorise tous les contrats d’assurance de prêt à faire l’objet d’une résiliation annuelle à chaque date anniversaire. Ainsi, un emprunteur-assuré devra envoyer sa demande de résiliation au moins deux mois avant la date d’échéance de son contrat !

Attention : cette nouvelle assurance emprunteur devra offrir des garanties équivalentes à celles du contrat en cours.

Découvrez nos fiches conseils et informations sur le droit à la résiliation annuelle :

Quelles sont les garanties d'une assurance crédit immobilier ?

L’assurance d'un prêt immobilier assure les risques liés à votre santé. Il permet ainsi de couvrir le paiement des mensualités de crédit en cas de maladie, accident ou de décès. Consultez les différents types de garanties d'une assurance crédit...

Comment fonctionne une assurance de crédit immobilier ?

Généralement imposé par les établissement de crédit lors de la contraction d'un d'un emprunt immobilier, l’assurance crédit immobilier vous garantie en cas de problème de santé ou de décès. Pour connaitre le fonctionnement précis d'une assurance crédit, cliquez ci-dessous...

Comment souscrire l'assurance d'un crédit immobilier ?

Vous souhaitez savoir comme se passe la souscription d'une assurance crédit : A quoi sert une assurance de prêt immobilier ? Et pourquoi souscrire cette assurance ? Découvrez nos informations et conseils...

Quand souscrire une assurance de prêt ?

RÉALISEZ votre DEVIS d'assureurs spécialisés en même temps que vous demandez un crédit. Ainsi, vous connaîtrez le coût d'une assurance de prêt pour comparer avec la banque. Découvrez nos conseils de souscription...

Bien choisir l'assurance de votre crédit immobilier ?

Bien choisir une assurance de prêt est un point important de votre crédit. Outre le coût, il faut également comparer les garanties et surtout les conditions de prise en charges en cas d'accident ou de maladie. Découvrez nos conseils pour  sélectionner la bonne assurance crédit...

Auprès de qui peut-on souscrire une assurance crédit immobilier ?

Généralement proposée par la banque, vous n'avez pas d'obligation de souscrire une assurance crédit auprès de celle-ci. En effet, les assureurs spécialistes en assurance de prêt proposent des contrats plus intéressants en terme de TARIFS... Découvrez nos conseils et SIMULEZ votre DEVIS

Pourquoi s'adresser à un assureur spécialisé ? 

S'adresser à un assureur spécialiste en assurance de prêt s'avère généralement judicieux, notamment en terme de tarif ! En effet, celui-ci propose des assurances individuelles personnalisés et propre à chaque situation ; ainsi que la liberté de choisir les garanties afin de vous proposez un contrat sur mesure ! Découvrez comment cela est possible...

Quelles différences entre une assurance de prêt bancaire et l'assurance crédit d'un assureur spécialisé ?

Il est souvent constaté qu'un assureur crédit immobilier à des tarifs plus intéressants que ceux d'une assurance de prêt bancaire. Découvrez pourquoi et quelles sont les principales différences entres ces 2 types d'assurances...

Assurance crédit : Quelles différences entre une assurance groupe et une assurance individuelle ?

Il existe en effet 2 types de contrat assurance emprunteur : le contrat dit GROUPE, généralement proposé par les banques, et le contrat assurance individuelle plutôt proposé par les assureurs. Pour bien comprendre les différences que cela implique, notamment en terme de tarifs, découvrez notre informations...

Comment changer l'assurance d'un crédit immobilier ?

Il est désormais possible de changer votre assurance de prêt tous les ans en résiliant votre contrat comme n'importe quelle assurance...

Si vous ne savez pas comment faire, découvrez nos informations et conseils... Réaliser vos devis, sélectionnez le contrat assurance emprunteur qui vous convient. Nous VOUS ACCOMPAGNONS dans les démarches...

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ASSURER UN CRÉDIT avec un RISQUE DE SANTE, PROFESSIONNEL ou SPORTIF vous semble difficile ?

Vous avez eu un refus d’assurance de prêt pour cause de problème de santé, de maladie ou de pathologie… Le coût d’une assurance de votre prêt comporte une surprime en raison d’un risque particuliers, découvrez nos conseils et informations.

Vous souhaitez assurer un crédit mais vous avez un problème de santé : Vous développez une pathologie spécifique ou vous avez eu une maladie…

Si vous avez un refus d’assurance pour RISQUE AGGRAVE DE SANTE, si on surprime le tarif de votre assurance ou enfin si certaines garanties sont refusées par l’assurance de la banque, CONTACTEZ-NOUS !

Assurer une profession comportant des risques

Certaines professions sont plus difficiles à assurer en raison de leur caractère dangereux (travail en hauteur ou en milieu nocif…), ou comporte des risques de manutention, d'utilisation de matériels ou produits dangereux… Et ces risques professionnels sont bien souvent exclus des contrats d’assurances emprunteur proposés par les banques...

Assurer une pratique sportive à risque

Vous pratiquez un sport à risque ou une activité sportive dite dangereuse (parachutisme, nautisme…) et l’assurance de prêt de la banque ne vous couvre pas pour cette activité !

Que vous pratiquiez ce sport à titre professionnel ou en loisirs, nous vous assurons... CONTACTEZ-NOUS !