ASSURANCE VIE SIGNATURE RETRAITE

Notre solution épargne retraite !

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Notre solution Epargne retraite pour un obtenir un complément de revenus sous forme de rente, préparer et profiter de votre retraite en toute liberté !

Solution d’épargne retraite, le contrat d’assurance vie Signature RETRAITE permet d’envisager sereinement un complément de revenus sous forme de rente viagère tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie. Spécialement conçu pour les personnes dans la vie active, Signature RETRAITE cumul de nombreux avantages, notamment un système progressif de sécurisation des plus values au fur et à mesure que votre retraite approche ; en outre, il permet également d’optimiser / booster votre épargne tout en permettant une reversion au conjoint en cas de décès. Découvrez la formule si-dessous.

Il répond aux objectifs suivants :

  • Bénéficier de revenus complémentaires à la retraite,
  • Se constituer et faire fructifier un capital / une épargne,
  • Assurer l’avenir de ses proches, grâce au
  • Bénéficiez d’un cadre fiscal avantageux,

Assurance vie Signature RETRAITE, préparez votre RETRAITE en toute sérénité !

Le contrat d’assurance-vie Signature RETRAITE est un contrat collectif d’assurance vie multisupport en euros et en unités de compte proposant une large gamme de placements pour répondre à votre sensibilité, vos connaissances financières et votre profil d’investisseur

  • Deux solutions de placements retraite :
    • Formule « Retraite tonifiée », Pour booster votre épargne retraite. Le principe est de répartir différemment dans le temps vos versements entre performance et sécurité. Au départ, la priorité est donnée à la performance puis l’épargne est progressivement orientée vers la sécurité, pour au terme y être en totalité.
    • Formule « Retraite garantie » Pour obtenir un minimum de complément de retraite garanti et connu pour chaque versement.
  • Un support en EUROS 100 % garanti avec un rendement régulier acquis chaque année. Investissez en toute sérénité !
  • Supports profilés : des supports clés en main en fonction du niveau de risque et de performance, pour vous reposer sur l’expertise de gestionnaires. Boostez vos placements !
  • Packs Epargne allient sécurité et performance ! Bon dosage entre prudence et dynamisme, ils répartissent votre investissement entre la sécurité du fonds en euros et le dynamisme progressif des fonds profilés. Ils répondent à toutes les stratégies de placement, quel que soit le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter !
  • Supports Euro Patrimoine : combinaisons « Sécurité – Dynamisme » pour bénéficier de l’expertise de gestionnaires qui chaque année vous garantissent la répartition initiale de votre investissement entre le support en euros et l’unité de compte.
  • Une gamme de supports OPCVM – FCP pour piloter vous-même votre épargne : composée de plus de 30 supports d’investissement gérés par Covéa Finance alliée à la sélection d’autres grandes signatures en gestion d’actifs : Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild Asset Management, KBL Richelieu Gestion, Financière de l’Echiquier, BNP Paribas Asset Management, Tocqueville Finance, Ecofi Investissements…

L’assurance vie Signature RETRAITE, ce sont 2 formules d’épargne retraite clés en mains pour une gestion sans soucis…

Des formules retraite clés en mains pour une gestion sans soucis, optimisées et avec du rendement. Choisissez  parmi deux solutions de placements retraite :

  • Formule « Retraite tonifiée », Pour booster votre épargne retraite. Le principe est de répartir différemment dans le temps vos versements entre performance et sécurité. Au départ, la priorité est donnée à la performance puis l’épargne est progressivement orientée vers la sécurité, pour au terme y être en totalité.
  • Formule « Retraite garantie » Pour obtenir un minimum de complément de retraite garanti et connu pour chaque versement.

Pour préparer votre retraite à votre rythme et en profiter pleinement

Préparer votre retraite à votre rythme et profiter de votre capital retraite comme vous le souhaitez
Grâce à un vaste choix au terme :

  • Profiter de son capital en une ou plusieurs fois avec la possibilité de programmer des revenus réguliers en
    entament ou non son capital
  • Privilégier des revenus garantis à vie grâce aux différentes rentes viagères proposées :
    • Rente viagère pour vous-même
    • Rente viagère avec possibilité, en cas de décès, de réversion à 60 %, 100 % ou 150 %
    • Rente viagère avec annuités garanties : pour assurer le paiement de votre rente sur une période définie (maximum 20 ans) quoi qu’il arrive,
    • Rente confort pour percevoir un montant de rente plus élevé les 10 premières années

Tout en vous protégeant ainsi que vos proches avec la garantie décès

  • Garantie avant la retraite, vous protéger en cas d’arrêt de travail :
    • La Garantie Relais en cas d’arrêt de travail (optionnelle) : si un accident ou une maladie vous
      contraint à un arrêt de travail temporaire ou définitif, vos versements automatiques sont pris en charge à partir du 91éme jour jusqu’à la reprise d’activité ou jusqu’à l’âge prévu pour votre départ en retraite.
      Des services en plus
    • Garantie en cas de décès : La Garantie Relais en cas de décès (optionnelle) : en cas de décès ou invalidité (Perte Totale Irréversible d’Autonomie) avant la retraite, vos versements automatiques prévus jusqu’au terme sont pris en charge. Vos bénéficiaires reçoivent au terme un capital.
  • pendant la retraite, Garantie de votre épargne en cas de décès : 
    • Garantie Plancher, incluse au contrat : votre épargne, investie sur des supports en unités de compte, est protégée contre la baisse des marchés financiers. En cas de décès de l’assuré avant ses 75 ans et si, le montant de l’épargne atteinte est inférieur aux montants versés déduction faite des éventuels versements ou partie de versements rachetés ou annulés, la différence, dans la limite de 155 000 €, est prise en charge par l’assureur et versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en plus de l’épargne atteinte.

Une solide protection pour vous et vos proches !

Pour une solution épargne retraite sécurisée, à la fois souple et dynamique !

Des services de sécurisation de l’épargne investie sur les supports en unités de compte :

  • Stop Baisse : pour stopper la diminution de l’épargne investie sur un support d’investissement, en cas de chute des marchés financiers. En cas de baisse de l’épargne présente sur un support au delà d’un seuil, le capital restant sur le support est dans sa totalité automatiquement sécurisé sur le support en euros.
  • Sécurisation des Plus-Values : pour mettre à l’abri les plus-values atteintes sur un support d’investissement à partir d’un seuil. Dès que l’augmentation de la valeur du support dépasse un seuil fixé à l’avance, les plus-values sont arbitrées sur le support en euros.
  • Alimentez votre contrat à votre convenance : soit par des versements ponctuels (en cas de rentrée d’argent : vente de biens, héritage, primes…) , soit des versements réguliers (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels). Donnez un nouvel élan à votre placement, en fonction de vos objectifs.
  • Bénéficiez de la disponibilité de votre capital : pour faire face à des besoins de financements ponctuels, vous pouvez à tout moment racheter partiellement ou totalement votre investissement.

Avec un vaste choix et variétés des supports d’investissement

Signature Retraite vous permet d’accéder à un large choix de supports et de modes de gestion, vous permettant de diversifier vos placements et de profiter des opportunités de marchés.

  • Solide et performant, le support en euros offre à votre patrimoine un cadre sécurisé.
  • Une gamme étendue de supports en unités de compte ; représentant toutes les classes d’actifs (actions, obligations, monétaires), zones géographiques et secteurs d’activités, rigoureusement sélectionnés et régulièrement enrichie suivant l’évolution de l’environnement économique.
    – une gamme évolutive de supports d’investissements gérés par la société de gestion du groupe Covéa.
    – une sélection de fonds gérés par de grandes signatures de la gestion d’actifs : Pictet Asset Management, Franklin Templeton Investments, DNCA Finance, Rothschild & Cie Gestion, Carmignac Gestion, La Financière de l’Échiquier…
  • Des modes de gestion en phase avec vos objectifs d’épargne :
    • Gestion libre : définissez vous-même la répartition de vos investissements au sein de la gamme proposée, et sélectionnez les supports en fonction de votre stratégie de placement. Réalisez librement des arbitrages et adaptez votre contrat à vos objectifs de performances.
    • Gestion profilée : Choisissez entre plusieurs profils d’investissement et élaborez votre stratégie d’investissement suivants votre sensibilité au risque, votre recherche de performance et votre horizon de placement.
    • Gestion flexible : Déléguez totalement la répartition de vos investissements en confiant la gestion à Covéa Finance (société de gestion de portefeuille du groupe Covéa) afin de rechercher le meilleur couple rendement/risque sur un horizon d’au moins 5 ans.
  • Des solutions d’arbitrage sur mesure permettent à tout moment – ou de façon programmée – de modifier la répartition du capital de votre contrat en désinvestissant partiellement ou totalement un ou plusieurs supports pour le(s) réinvestir sur un (ou plusieurs) autre(s) :
    • Arbitrage ponctuel : Modifiez la répartition de votre placement quand vous le souhaitez.
    • Arbitrages automatiques : Automatiser les arbitrages pour mieux répondre à vos objectifs et à votre stratégie ; sans soucis de gestion.

LES ATOUTS de Signature RETRAITE

  • Des formules retraite clées en mains – Formule Retraite TONIFIÉE et Formule Retraite GARANTIE  – pour une gestion sans soucis, optimisées et avec du rendement (Cf. Ci-dessous).
  • Une solide protection pour vous et vos proches, avant la retraite :
    • en cas de décès : les bénéficiaires reçoivent au terme un capital (cf. ci-dessus).
    • En cas d’arrêt de travail ou invalidité (Perte Totale Irréversible d’Autonomie) ; vos versements automatiques sont pris en charge à partir du 91éme jour jusqu’à la reprise d’activité ou jusqu’à l’âge prévu pour votre départ en retraite (cf. ci-dessus).
  • La Garantie Plancher, incluse au contrat, votre épargne, investie sur des supports en unités
    de compte, est protégée contre la baisse des marchés financiers. En cas de décès de l’assuré
    avant ses 75 ans et si, le montant de l’épargne atteinte est inférieur aux montants versés déduction
    faite des éventuels versements ou partie de versements rachetés ou annulés, la différence, dans la
    limite de 155 000 €, est prise en charge par MMA et versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en plus
    de l’épargne atteinte.
  • La SÉCURISATION DES PLUS VALUES : Enregistrer définitivement vos plus-values ! Dès que l’augmentation de la valeur de vos unités de compte excède un seuil que vous avez fixé – 10 % par exemple ; ces plus-values sont sécurisées sur le support en euros. Vous protégez ainsi la performance de vos unités de compte.
  • Le STOP BAISSE : Protéger votre placement d’une éventuelle chute dès que la valeur de vos unités de compte diminue et atteint le seuil que vous avez fixé. La totalité de ce capital est transférée sur le support en euros. Le déclenchement est calculé par rapport à la plus haute valeur liquidative atteinte par l’unité de compte. Vous êtes ainsi prémuni contre toute baisse excessive de la valeur de l’unité de compte.
  • L’OPTIMISATION ANNUELLE DES INTÉRÊTS : Protéger votre capital en stimulant son rendement ! Investissez une partie ou la totalité de votre capital sur le support en euros. Chaque année, les intérêts générés par ce placement sont automatiquement investis sur des supports diversifiés. Vous profitez ainsi des performances des marchés financiers sans prendre de risque sur votre capital initial.

Support en Euros de l’assurance-vie Signature RETRAITE +

Investissez en toute sérénité avec le fonds en euros : il permet de garantir à tout moment le capital investi(2) et les intérêts acquis (effet cliquet). Il est adossé à l’actif général de l’Assureur et sert d’accueil en cas de sécurisation anticipée de la Formule Retraite tonifiée . Le capital est exprimé en euros.

Accessible dès la souscription ainsi que pour les versements automatiques ou les versements ultérieurs effectués avant la date de départ à la retraite prévue au contrat, et pour les versements ultérieurs effectués pendant la période toute la période du contrat  notamment si vous avez opté pour des revenus réguliers.

100 % Garanti : votre capital de départ est garanti et ne sera jamais inférieur à la somme que vous avez investie à l’ouverture de votre contrat(2)  (Sauf retraits). Les sommes investies sur ce support produisent chaque année des intérêts sont à nouveau réinvestis au capital de départ. Votre capital ne peut que croître !

SUPPORTS du contrat Signature ACTIFS : Richesse et variétés

Signature ACTIF est un contrat multisupport qui propose une solution Epargne MULTIGESTION clés en main pour une gestion PERFORMANTE et optimisée.

  • 3 FONDS PROFILES (solutions clés en mains)
  • SUPPORTS EURO PATRIMOINE
  • LES PACKS EPARGNE
  • Le Pack Sécurisation Progressive
  • UNITÉS DE COMPTE : Choix entre 87 supports « non profilés »

Une gamme étendue de plus d’une centaine de supports en unités de compte représentatifs de toutes les
classes d’actifs : actions, obligations, monétaires, issus de zones géographiques et de secteurs d’activités variés, et
rigoureusement sélectionnés. Cette offre est régulièrement enrichie en réponse à l’évolution de l’environnement économique.
– une gamme évolutive de supports d’investissements gérés par la société de gestion du groupe Covéa.
– une sélection de fonds gérés par de grandes signatures de la gestion d’actifs : Pictet Asset Management,
Franklin Templeton Investments, DNCA Finance, Rothschild & Cie Gestion, Carmignac Gestion, La Financière de l’Échiquier.

ATTENTION : Il est important de rappeler que les investissements sur des supports en Unités de Compte affichent, à moyen et à long terme, des performances supérieures à celles d’investissements monétaires. Aussi, La performance d’un investissement en unités de compte doit s’apprécier sur un horizon à long terme. Les fortes volatilités (à la hausse comme à la baisse) que l’on connaît actuellement sur les marchés financiers ne doivent pas vous faire oublier votre stratégie définie à la souscription.

Un contrat d’assurance-vie est souvent perçu comme un outil de transmission de capital – en cas de décès – mais il est également un véritable outil d’épargne. Un contrat d’assurance-vie permet de constituer ou faire fructifier un capital.Il est possible de souscrire un ou plusieurs contrats d’assurance vie, avec un placement initial auquel on peut effectuer des versements réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans, le souscripteur peut à tout moment récupérer son capital.