ASSURANCE EMPRUNTEUR

Une assurance emprunteur est simultanée à la souscription d’un emprunt immobilier. En effet, le plan de financement  – ou offre de prêt immobilier – indique les mensualités dues auxquelles s’ajoutent la cotisation de l’assurance de votre crédit immobilier.

L’assurance emprunteur permet de faire face à l’échéance de votre prêt si l’emprunteur tombe malade ou décède durant la période de remboursement du crédit.

Les crédit immobiliers se remboursent souvent sur de longue durée ; aussi il important d’apporter une attention particulière à l’assurance emprunteur lors de la souscription d’un emprunt car elle est source d’économie. Il ne faut donc pas hésiter à comparer le coût de cette assurance !

Assurance Emprunteur : mode d’emploi

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur – demandée par la banque prêteuse – est nécessaire pour tout prêt immobilier. Elle couvre le crédit en cas de défaillance de l’emprunteur suite à une maladie ou un décès ou encore en cas de chomage. La banque s’assure ainsi du remboursement des mensualités de prêt en cas de difficultés. L’assurance de prêt bancaire est appelée assurance groupe.

L’assurance emprunteur est généralement proposée par la banque ou l’organisme qui vous finance. C’est une assurance collective et mutualisée négociée par votre banque auprès d’un assureur partenaire. Autrement dit, les options sont communes à tous et le tarif est standard et identique pour les emprunteurs.

L’assurance emprunteur individuelle ou déléguée.
Depuis septembre 2010, la loi Lagarde a libéré le marché de l’assurance de prêt avec comme principe fondamental la liberté de choix de l’assurance par l’emprunteur. Choisir une assurance emprunteur individuelle – ou délégation d’assurance – c’est choisir une couverture personnalisée en fonction de votre age, de votre profil avec à la clef des économies substantielles !

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Pour souscrire en ligne votre assurance emprunteur en quelque clics, c'est très simple :

  • Saisissez vos informations sur le simulateur assurance emprunteur,
  • Et vos devis pour l’assurance de votre crédit immobilier,
  • Ensuite, sélectionnez le devis assurance de prêt qui vous convient,
  • Enfin, souscrivez votre assurance emprunteur en ligne. Nous vous contactons immédiatement pour finaliser votre adhésion

Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier ?

Une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques dans le cadre de la souscription d'un crédit. elle permet de garantir le paiement du capital ou des échéances en cas d'événement imprévu liée à la vie quotidienne, notamment de santé ou d'emploi...

Ainsi, l’assurance de prêt immobilier protège à la fois à l’emprunteur et la banque - ou l’organisme prêteur ; cette dernière a la garantie de récupérer le capital prêté, même si l’assuré ne peut payer les échéances restantes.

À quoi sert une assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt immobilier permet de se prémunir contre les risques de décès, de maladie, d’invalidité, d’incapacité de travail, de perte d’emploi, événements qui ne permettent plus de pouvoir rembourser les mensualités d’un crédit immobilier.

Concrètement, l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû au prêteur, permettant ainsi d’honorer le crédit, ou de prendre en charge les mensualités du crédit à la place de l'emprunteur si celui-ci est affecté par un soucis de santé.

courtier en assurance

Souscrire une assurance emprunteur : Quelles conditions ?

Pour réaliser un devis et estimer précisément le tarif d’une assurance de prêt immobilier ; la souscription se fera obligatoirement sur la base d’une déclaration de bonne santé ou d’un questionnaire médical, suivant le montant du crédit immobilier et/ou l’age de l’emprunteur.

Une visite médicale peut également être réclamée en complément, notamment si l’assuré présente un risque aggravé de santé.

Dans le cas ou l'emprunteur présentent des antécédents médicaux, le questionnaire de santé sera soumis à un médecin conseil de l'assureur que ce dernier estime le risque d'assurance. Sur l'avis du médecin conseil, le tarif d'un contrat assurance de prêt peut être majoré. Le contrat peut également mentionné un exclusion sur un risque médical spécifique (ex. problème de dos...) ou simplement être accepté au tarif normal.

Comment souscrire une assurance emprunteur, En savoir +...

A QUEL MOMENT CHOISIR UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR ?

Il est conseillé de réaliser des devis d'assurance emprunteur dès que vous déposer votre demande de crédit immobilier auprès d'une banque ou  d'un courtier. Cela vous permet en préalable de comparer les différents tarifs et garanties suivant le type de contrat (groupe ou individuel), de vous informer sur les formules d'assurances et le fonctionnement d'une assurance crédit

Dans un second temps, le contrat d’assurance sélectionné doit être mis en place. Les démarches de souscription d'une assurance crédit doivent débuter au plus tard dès l'obtention de l'accord de prêt

Attention : Choisir une assurance emprunteur peut se faire après obtention de l’accord de financement par la banque. Mais, le délai peut s’avérer trop court pour trouver l’offre la moins chère et la plus adaptée.

Nos conseils pour choisir votre assurance emprunteur, en savoir +...

QUAND et OU SOUSCRIRE UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR ?

Dès lors que vous commencez les démarches de recherche de crédit immobilier, informez-vous sur les caractéristiques et le fonctionnement de l'assurance emprunteur. Il est fréquent que la banque incite à souscrire son propre contrat, mais la loi autorise le libre choix d'une assurance de prêt. N’HÉSITEZ DONC PAS A COMPARER TARIFS et GARANTIES en préalable de votre emprunt, en réalisant des devis...

De nombreuses compagnies d'assurance proposent leur assurance crédit avec leur tarif et spécificité... Pour GAGNEZ DU TEMPS et par SIMPLICITE : adresser vous à un courtier en assurance de prêt. Celui-ci présente l'avantage de pouvoir mettre en concurrence les assureurs, vous conseillera sur les garanties et les types de contrats proposés, et vous aidera à choisir votre contrat DÉLÉGATION ASSURANCE EMPRUNTEUR.

Pour en savoir + et découvrir nos conseils...

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?

Les avantages de passer par un courtier en assurance de prêt sont nombreux à commencer par l'indépendance dont il fait preuve vis a vis des compagnies d'assurance et surtout la mise en concurrence de plusieurs solutions assurance emprunteur à partir d'une étude individuelle...

En savoir + sur les avantages du courtier assurance crédit
courtier assurance de prêt

Comment changer une assurance emprunteur ?

Depuis le 1er janvier 2018, l'assurance d'un crédit peut être renégocié - et donc changer - tous les ans, comme pour une assurance voiture ou habitation, en adressant un courrier recommandé au moins 2 mois avant l'échéance du contrat.

Comment changer l'assurance de votre crédit immobilier ?

  • Commencer par comparer les tarifs en réalisant des devis sur notre comparateur,
  • Ensuite, sélectionnez le devis d’assurance qui vous convient,
  • Résilier votre contrat au moins 2 mois avant l'échéance, par courrier recommandé avec AR,
  • Enfin, compléter le questionnaire de santé afin de recevoir votre nouveau contrat.

Vous ne savez pas comment procéder… Nous vous accompagnons dans vos démarches !

Résilier une assurance emprunteur ?

La loi - a travers l'amendement FOURGOU - autorise désormais depuis le 01/01/2018 les emprunteurs à résilier leur contrat assurance emprunteur annuellement comme toute assurance...

Cette résiliation permet ainsi de mieux comparer les tarifs d'une assurance de prêt et ainsi de réaliser des économies en abaissant le coût de celle-ci. Vous pouvez donc maintenant obtenir une assurance crédit plus compétitive et avantageuses tant en terme de coût que de garanties...

Pour cela, vous devez envoyé un courrier recommandé - avec accusé de réception - de résiliation à l'assureur au moins 2 mois avant l'échéance de votre contrat. Il est également fortement conseillé d'entamer les démarches de recherche d'une nouvelle assurance emprunteur afin de remplacer celle en cours.

ATTENTION : Ce nouveau contrat d'assurance doit présenter des garanties au moins équivalentes au précédent contrat...

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Convention AERAS - s'Assurer et Emprunter avec Risque Aggravé de Santé :

La convention Aeras est un dispositif mis en place automatiquement par les banques et les assureurs et dédiés aux personnes qui recherche une assurance emprunteur mais qui, pour des raisons de maladie ou de pathologie lourde, rencontrent des difficultés ou des refus sur les contrats d'assurances de prêt standards. Elle permet ainsi à une personne présentant ou ayant présenté un risque aggravé de santé d'obtenir à des conditions spéciales pour s'assurer.

Tout établissement bancaire et tout assureur peut appliqué la convention AERAS. Il s'agit d'un protocole d'étude spécifique d'une demande d'assurance emprunteur pour lequel le risque - la maladie ou pathologie - est tarifé de manière "autonome" et spécifique.

Pour obtenir des informations et accéder au site AERAS, cliquez-ici