ASSURANCE CREDIT ET PROBLEMES DE SANTE

Vous souhaitez assurer un crédit mais vous avez un problème de santé : vous développez une pathologie spécifique, ou vous avez eu une maladie ! 

Si l’obtention d’un prêt immobilier nécessite généralement la souscription d’une assurance de prêt, les personnes présentant des soucis de santé, handicapées ou en rémission d’une maladie ont souvent des difficultés à trouver une assurance pour leur crédit immobilier. Outre les refus d’assurance, les surprimes liées à l’assurance emprunteur sont généralement dissuasives et peuvent compromettre le projet immobilier.

Ainsi, que vous soyez atteint(e) d’un diabète, de surpoids, de problèmes cardiaques… Nous vous proposerons une assurance de prêt risque aggravé la plus adaptée à votre situation et au tarif le plus bas du marché !

Cependant, l’emprunteur a la possibilité de souscrire un contrat individuel auprès d’assureurs spécialisés dans le risque aggravé. Nous proposons des solutions d’assurance de prêt immobilier  grâce à nos partenariat avec ces assureurs spécialisés.

Si vous avez un refus d’assurance ou si on surprime l’assurance emprunteur de votre crédit immobilier,ou encore certaines garanties exigées par la banque sont refusées par l’assurance de celle-ci, nous vous proposons d’assurer votre crédit auprès d’assureurs spécialisés. Ils prendront ainsi  en compte votre état de santé et ses risques particuliers selon votre situation individuelle !

Assurance emprunteur en cas de problème de santé

Les problèmes de santé sont considérés comme un risque aggravé par les assureurs crédit.

Antécédents médicaux ou chirurgicaux, maladie chronique, pathologie spécifique, affection longue durée (ALD) conduiront les assureurs à proposer une assurance de prêt avec une surprime ou des exclusions sur les garanties.

En effet, l’état de santé passé et présent de l’emprunteur a un impact s’il souffre d’une affection de longue durée, de handicap ou de maladies importantes ou chroniques. Dans ce cas, le risque est plus important pour un assureur de devoir intervenir pendant la durée de remboursement du crédit.

assurance crédit et problème de santé

Nous proposons des solutions pour trouver une assurance adaptée en cas de problème de santé

  • Assurance risque aggravé
  • Sclérose en plaques et assurance de prêt
  • Risques cardiaques et assurance de prêt
  • Mucoviscidose et assurance de prêt
  • HIV et assurance emprunteur
  • Diabète et assurance de prêt
  • Cancer et assurance de prêt
  • Spondylarthrite ankylosante et assurance de prêt
  • Maladie cardio vasculaires et assurance de prêt
  • Maladie de hodgkin et assurance de prêt
  • Recto colite hémorragique et assurance de prêt
  • Polymiosite et assurance de prêt
  • Maladie de crohn et assurance de prêt
  • Maladie de berger et assurance de prêt
  • Hépatite B et assurance de prêt
  • Hémophilie et assurance de prêt
  • Dépression et assurance de prêt
  • Aplasie médulaire et assurance de prêt
  • Cancer de la vessie et assurance de prêt
  • Burn Out et assurance de prêt
  • Séminone, syndrome coronarien : assurer un crédit
  • Maladie de Willebrand – type 1 et assurance emprunteur

Refus d’assurance emprunteur avec une maladie, que faire ?

Si l’assurance de votre prêt est refusé par un assureur, ne vous inquiétez pas !

En effet, les assureurs ont chacun leur propres analyses des dossiers médicaux. Ils vont appréhender différemment une intervention chirurgicale, une pathologie, une maladie chronique ou encore un problème de santé.

Dans ce cas, il est préférable de contacter un courtier spécialisé en Risque Aggravé de Santé afin de lancer plusieurs demande d’assurance. En outre, il vous guidera vers plusieurs assureurs spécialisés qui pourront étudier votre demande selon votre pathologie.

Enfin, en cas de pathologie « lourde » entraînant une impossibilité d’assurance, vous pouvez également bénéficier de la convention AREAS. Attention cependant, il est nécessaire de répondre à certains critère…

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une maladie ?

Afin d’anticiper un éventuel refus d’assurance de la banque voir une surprime importante, nous vous conseillons de :

  • Déposer votre demande, ou nous contacter afin d’entamer des démarches de recherches d’assurance,
  • Courtier spécialisé, nous lancerons plusieurs demandes d’assurance auprès de nos différents assureurs partenaires spécialisés (environs 70% de succès).
  • Vous pouvez également contester la décision et demander une nouvelle étude de adhésion auprès du médecin conseil de l’assureur (cependant , cela ne présente que 10% de chance de succès)

Dans tous les cas, nous tenterons de limiter la surprime de l’assurance de prêt en cas de maladie.

Assurance emprunteur : le questionnaire de santé

La souscription d’une assurance emprunteur nécessite de compléter un formulaire d’adhésion, et de répondre à un questionnaire de santé plus ou moins détaillé selon les assureurs. En fonction des réponses mentionnées sur le questionnaire de santé, l’assureur étudiera la demande.

Lors de la souscription d’une assurance emprunteur, si des problèmes de santé apparaissent sur ce questionnaire, l’assureur vous demandera probablement de réaliser des examens complémentaires, et/ou de faire compléter par votre médecin des documents spécifiques.

Après analyse de ce questionnaire par un médecin conseil, l’assurance emprunteur pourra soit vous garantir avec ou sans surprime, soit exclure ce risque.

Souscription d’une assurance de prêt avec un problème de santé :

Si des réponses font état d’un problème de santé : pathologies récurrentes, handicap, maladie avec ou sans séquelles, antériorité d’un accident, hospitalisation ou intervention chirurgicale, l’assureur examinera scrupuleusement le questionnaire de santé.

Aussi, lors de l’étude de ce questionnaire de santé, l’assureur peut prendre 4 types décisions :

  • être assuré au tarif standard,
  • Ensuite, être assuré au tarif standard avec une exclusion partielle ou totale,
  • Mais également être assuré avec un tarif supprimé,
  • En dernier recours, l’assureur peut être amené à refuser sa garantie…

Quoiqu’il en soit, le principe de l’assurance crédit veut que l’état de santé défaillant d’un emprunteur influe sur l’obtention et le tarif des garanties.

Les contrats bancaires sont STANDARD et donc très stéréotypés ; notre expérience nous fait constaté qu’ils sont peu SOUPLE et EXIGEANT sur le risque médical avec SURPRIME IMPORTANTE, voir souvent avec des EXCLUSIONS.

Il est donc judicieux de mettre en place une DÉLÉGATION D’ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin d’être assuré au meilleur prix avec le moins d’exclusions possibles.

Assurer un crédit avec affection longue durée, comment faire ?

Assurer un prêt immobilier avec une maladie chronique est possible. Cependant l’assureur voudra bien évaluer le risque avant de vous assurer et vous demandera des informations supplémentaires  : traitement suivi, résultat de vos derniers examens, dernières hospitalisations, comptes-rendus des interventions chirurgicales ou savoir si vous avez déjà été en arrêt de travail.

Dans le cas des maladie longue durée (cancer, ablation, greffe… ), il est possible de s’assurer mais cela occasionne très souvent des exclusions.

Assurance de prêt et maladie professionnelle

Si vous présentez une affection d’origine professionnelle de type handicap, ou séquelle d’accident…  l’assureur voudra connaitre l’origine de cette affection et les répercussions et conséquences sur votre vie professionnelle.